前回のエントリー「【詐欺にご注意】 「株でもFXでもない海外投資で日5-10%の利益を出すしかも何もしなくてもいい」とは?」にて、ハイプ(HYIP)は、およそ投資とは言えないと注意を喚起しました。
本日は、さらに詳しく検討したいと思います。 「株でもFXでもない海外投資で日5-10%の利益を出す」というのは、ハイプ(HYIP)と言うようです。インターネット上の「英語圏によくある、個人が資金を募集して投資し、利益を還元するという、私製投資プログラム」を指します。 図は、サイトバナーの一例です。予定利率が信じられないほど高いことがわかると思います。 ①1日経過後135%、2日経過後140%、3日経過後145%、4日経過後150% ②1日経過後110%、2日経過後120~150%、4日経過後160~250% ③3日間毎日40%、3日経過後130%、5日間毎日30% ④1日経過後120~150%、2日経過後150~210%、3日経過後180~270% たとえば、日本で言うところの、 「俺に5000円貸してくれたら、競馬とパチンコで1週間後には倍にして返してやるぜ」 を、インターネット上で展開しているような感じです。資金が帰ってくる場合もあるでしょうが、直感的にほとんど帰ってこないことは想像がつきますね。 特徴は ・普通の個人(外国人)が運営している場合がほとんど ・きちんと運用しているかどうかチェックする仕組みが無い ・小額から投資を受け付けることが多い ・運用方法は、FX・その他金融取引、競馬などのギャンブル、宝くじが多い ・各国政府による許認可とはほとんど無関係(無許可) ・投資家を信用させるために、最初は払い戻しに応じることが多い ・しかし、運用に困ったり、新規顧客が途絶えると、断りなくクローズ(夜逃げ)する ・投資家保護の制度が全く存在しない、保証は全く無い ・取り込み詐欺との区別がつかない場合が多い ・ねずみ講との区別がつかない場合が多い ・トラブルにおいては、資金は帰ってこない ・資金が帰ってこない場合は、基本的には泣き寝入り ですので、投資ではなく、マネーゲーム・ギャンブルなのです。 短期的ならば少し儲かることもあるようですが、長期的に安定して儲けることは不可能のようです。なぜならば、 ・そもそも、設定利率に無理がある ・きちんと運用していない可能性が高い ・ポンジースキーム(ねずみ講)の可能性が高い ・信用させるために、最初は払い戻しに応じることが多い ・しかし、設定利率に無理があるため、遅かれ早かれ破綻する ・あるいは、破綻を前提にプログラムを運用している ・したがって、短期間でクローズする からです。 プログラムやサイトの危険度を毎日判断し、資金を移動させる手間、そしてクローズにおける英語での対応の面倒くささ、資金が帰ってこない場合のストレスなどを考えると、ちょっと儲かる可能性があっても、全く割に合わないと考えていいと思います。 であれば、リスク・リターンのバランスが適正な「正しい投資」をして、夜も安心して寝られるほうが、格段にラクなのではないですか?元本保証が無い株式・債券・ファンドでも、「少なくとも知らない間に消滅していることは無い」のです。 考えてみてください。 一日に5%の利益というのは、FXでいうと300倍のレバレッジでキャリートレードをすることに相当します。この場合ですと確かにスワップ金利は証拠金に対して5%/日ですが、0.33円の円高で証拠金の全てが消滅します。 遠慮気味に一日に1%の利益としても、60倍のレバレッジでキャリートレードをすることに相当します。この場合は、1.66円の円高で証拠金の全てが消滅します。 破産への片道切符を買っているようなものです。 競馬やギャンブルの場合においては、言うまでもないでしょう。自分でやっても簡単に儲からないものが、他人にやってもらって、コンスタントに儲かるわけがありません。 ファイナンシャルリテラシーの重要な項目に、 「理解できるものに投資をする = 理解できないものに投資をしてはならない」 「リスクとリターンを比較し、冷静に判断する。投資しないのも判断のうち」 があります。 世の中には、 「一日5%!?仕組みがどうであっても、やりたい!一発当てたい!!」 と、リターンに目がくらみ、過度のリスクを背負ってしまう方が多くいらっしゃいます。 そして、リスクの判断を誤り、「正しい投資」の道を踏み外す方がとても多いのです。 最悪なケースは、こういったマネーゲームで少し儲かってしまうことです。「正しい投資」が、まどろっこしく、遅々として儲からないと思い込み、腹が立ってしまうのです。こうなってしまうと、「正しい投資からの脱落」が決定的となります。 リターンが過度に大きい場合は、 ・なぜリターンが大きいのか ・儲けを生み出す仕組みは何か、詐欺的ではないのか ・それに見合ったリスクか を十分に考える必要があります。 結論を言いますと、 ・ハイプ(HYIP)で、コンスタントに利益を得る(生活費を稼ぐ)ことは不可能です ・もちろん、国家破産(財政破綻)対策には、なりません ・時間と手間をかけるなら、正しい投資をお願いします ・最優先で、ファイナンシャル・リテラシーを磨くことです --- ファイナンシャル・リテラシーの教科書については、以下のリンクをご覧ください 「国家財政破綻研究ページ」 「国家破産・財政破綻に勝つ資産運用」
by kanconsulting
| 2006-07-27 00:38
| 海外投資
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